Расчет ипотеки с материнским капиталом

Ипотека под материнский капитал – банковский продукт, позволяющий использовать государственную субсидию для внесения первого взноса, погашения тела кредита либо процентов. Она доступна молодым семьям, в которых родился второй, третий и последующий ребенок. Родители вправе решить: потратить всю сумму на младенца либо оформить ипотечный кредит. Рассмотрим подробнее, как рассчитать ипотеку с материнским капиталом на калькуляторе онлайн.

Где найти калькулятор

Рассчитать основные показатели по займу можно с использованием специального калькулятора. Он имеется во многих банках и на площадках, предоставляющих услуги населению по кредитованию онлайн. Универсальный ипотечный калькулятор с мат капиталом онлайн позволяет не только определить свою финансовую нагрузку, но и вычислить выгодное предложение без привязки к конкретному банковскому учреждению.

Как рассчитать – пошагово

Не все банковские учреждения разрешают финансирование в реконструкцию и строительство. Стандартный ипотечный калькулятор включает такие опции:

  1. Сумма займа – это размер денежных средств, которые готов предоставить банк для оплаты жилья. Она может быть ниже стоимости недвижимости. Из суммы займа будет вычитаться размер первого взноса.
  2. Тип платежей – аннуитетный или дифференцированный. Первый тип предполагает ежемесячное погашение равными частями, заемщик погашает сначала проценты, затем тело кредита. Второй тип предполагает постепенное снижение размера ежемесячного взноса пропорционально сроку кредитования.
  3. Процентная ставка – рассчитывается приблизительно. Ее размер в разных финансовых учреждениях различается и составляет приблизительно 10-12,5% годовых. Рекомендуется предварительно изучить доступные предложения в разных банках. Окончательное решение утверждается при подписании сделки. Учитывается тип банковского продукта и существующие риски.
  4. Материнский капитал – дополнительная опция, которая отмечается в калькуляторе галочкой. Рядом в поле следует прописать сумму материнского капитала, которая будет задействована для погашения.
  5. Дата выдачи – прописывается приблизительно. Используется для построения графиков погашения и расчета сумм ежемесячных платежей.
  6. Срок кредитования – на период от 1 года до 30 лет. Чем меньше интервал кредитных обязательств, тем меньше переплата, но выше ежемесячный платеж. Его подбирают с учетом финансовых возможностей заемщика и платежеспособности.
  7. Досрочное погашение – возможность полного погашения кредита за счет пересчета срока займа, уменьшения долга посредством погашения тела кредита, выплаты взносов большими суммами, чем предусмотрено в графике либо уменьшения интервала между взносами.

После заполнения всех граф и ячеек калькулятора онлайн с материнским капиталом по ипотеке предоставляется расчет в виде таблицы или графика. Клиент наглядно видит, как меняется ежемесячный взнос с учетом первого взноса и досрочного погашения.

В таблице прослеживается, какая часть суммы направлена на погашение тела кредита, какая – на возмещение процентов. Пользователь увидит, как быстро он рассчитается с банковским учреждением, откорректирует самостоятельно ежемесячные платежи в соответствии с изменившейся ситуацией.

Преимущества расчета ипотеки с помощью онлайн-калькулятора

Используя информацию о процентных ставках от разных финансовых учреждений, клиент может:

  • подобрать выгодный вариант по сроку в соответствии со своей платежеспособностью;
  • определить, посильны ли ежемесячные выплаты для семейного бюджета;
  • увидеть, как быстро будет уменьшаться срок кредитования при выбранном способе погашения;
  • отследить выгоду для держателей зарплатных карт в данном банке;
  • получить точный расчет ипотеки онлайн на калькуляторе с материнским капиталом;
  • рассчитать процент удорожания ипотеки с учетом выбранных условий.

Ипотечный калькулятор позволяет проанализировать все важные показатели по кредиту, не прибегая к услугам банковских сотрудников. Клиент самостоятельно решает, где и на каких условиях взять ипотеку выгоднее.

Как получить онлайн одобрение

Подача заявки онлайн – предварительный шаг, позволяющий получить одобрение от банка. Анкета состоит из двух частей: предварительного расчета с помощью встроенного онлайн калькулятора на ипотеку с мат капиталом и личных данных для обратной связи.

Все графы анкеты заполняют обязательно, указывая достоверную информацию. Многие сервисы допускают отправку заявок в несколько организаций, что позволяет увеличить шансы на одобрение. Процедура рассмотрения занимает 1-4 дня, подписание сделки осуществляется в отделении выбранного банка.

Какие документы нужны для одобрения

Достаточно заполнить все поля формы. В анкете указывается цель кредитования, тип приобретаемого жилья, его примерная стоимость, местонахождение недвижимости (город), первый взнос, сумма материнского капитала, срок займа и примерный ежемесячный доход. Отправка документов для предварительного одобрения не предусмотрена. На некоторых сервисах требуется указать свои паспортные данные.

Расходы на оформление

  • услуги риелтора и кредитного брокера – 1,5-3% от стоимости жилья;
  • услуги по оценке недвижимости – 3-6 тысяч рублей;
  • услуга по страхованию залога – 0,2-0,7% от стоимости жилья;
  • ускоренное оформление сопутствующих бумаг.
Это важно знать:  Материнский капитал: региональный и федеральный, размер капитала в 2020 году

Что нужно сделать после одобрения

После одобрение дается 3-4 месяца на поиск недвижимости, отвечающей требованиям банка, и согласование пакета документов. Обязательно жилье проверяется на юридическую чистоту, какие-либо обременения по объекту не допускаются. Подготовительные работы включают:

  • сбор пакета документов, необходимый для аккредитации в страховой компании и в банке, полный перечень следует уточнить заблаговременно;
  • провести рыночную оценку жилья в компании, аккредитованной выбранным банком;
  • страхование недвижимости, титула, жизни клиента и других рисков, итогом является получение разрешительного письма от страховщика на оформление ипотеки;
  • подписание сделки купли-продажи, проведение финансовых расчетов между сторонами.

На регистрацию сделки в Регистрационной службе отводится до 5 дней. После приобретения жилья по ипотеке обязательно оформляют долевую собственность на каждого члена семьи.

Молодая семья и материнский капитал

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в городе, а также приобрести земельный участок под жилье

Калькулятор предварительных расчётов

Партнеры Россельхозбанка:

Кредит предоставляется на:

  • приобретение квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках
  • приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса)
  • приобретение земельного участка
Целевое использование
  • приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном и первичных рынках
  • приобретение апартаментов 1 на вторичном и первичном рынках
  • приобретение жилого дома с земельным участком
  • при приобретении квартиры;
  • при оплате цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требования);
  • в иных случаях
  • Срок кредита До 30 лет
    Первоначальный взнос не менее 15%

    • приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи
    • приобретение земельного участка
      за исключением случаев:
      если доля доходов от ведения личного подсобного хозяйства в общем объеме доходов составляет до 25% – не менее 25%
      не менее 20%
    • приобретение таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований) не менее 25%
    • приобретение жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи не менее 30%
    • приобретение апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований)
    Комиссия за выдачу кредита Не взимается
    Обеспечение по кредиту Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Банка объекта недвижимости
    Страхование
  • обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита
  • добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков)
  • Привлечение созаемщиков В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, в том числе не состоящие в родственной связи с Заемщиком Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту 2
    Срок рассмотрения кредитной заявки 3 До 5 рабочих дней
    Порядок предоставления кредита
  • единовременно (в полной сумме в соответствии с заключаемым кредитным договором)
  • Сноски 1 В зависимости от территориального расположения АО «Россельхозбанк»
    2 В случае если объект недвижимости оформляется в их общую совместную собственность (в том числе будет находиться в их общей совместной собственности в соответствии со ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации).
    3 Срок может быть изменен по усмотрению Банка.

    Процентные ставки, годовых в рублях РФ:

    Цель кредитования/
    сумма кредита

    участники зарплатного проекта/
    «надежные» клиенты 1

    «работники бюджетных организаций» 2

    иные физические лица

    — приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Банка

    до 3 млн. рублей

    3 млн. рублей и более

    — приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи у ключевых партнеров Банка

    до 3 млн. рублей

    3 млн. рублей и более

    — приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке

    до 3 млн. рублей

    для молодых семей

    3 млн. рублей и более

    для молодых семей

    — оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования)

    до 3 млн. рублей

    3 млн. рублей и более

    — приобретение жилого дома с земельным участком
    — приобретение земельного участка

    от 100 тыс. рублей

    Надбавка к процентным ставкам:

    + 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

    Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

    1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

    2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

    • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
    • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
    • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

    Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

    • государственные автономные учреждения;
    • государственные бюджетные учреждения;
    • государственные казенные учреждения.

    Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

    • унитарные предприятия;
    • казенные предприятия.

    • Заявление – анкета
    • Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
    • Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
    • Документы о семейном положении/наличии детей
    • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
    • Документы по кредитуемому объекту недвижимости

    Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка

    Возраст Не менее 21 года.
    Не более:
  • 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения Заемщику 65 лет
  • 75 лет при одновременном соблюдения следующих условий: — наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
    — до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.
  • Гражданство Российская Федерация
    Стаж работы При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:
  • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;
  • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется. Для граждан, ведущих ЛПХ:
  • наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.
  • Регистрация На территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания
    Порядок погашения кредита Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика)
    Условия досрочного погашения осуществляется в дату ежемесячного платежа, установленную графиком платежей, без комиссий

    Дополнительные требования к Заемщику:
    один из Заемщиков/Залогодателей должен являться распорядителем средств материнского (семейного) капитала

    Размер первоначального взноса:
    от 0% стоимости приобретаемого объекта недвижимости при условии, что сумма материнского (семейного) капитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса:

    • не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости
    • не менее 15% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка)

    Дополнительный комплект документов:

    • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал
    • Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала, заверенная печатью территориального отделения Пенсионного фонда РФ

    Дополнительные условия:
    В течение 3 месяцев с даты выдачи кредита средства материнского (семейного) капитала необходимо направить на погашение задолженности по кредиту.

    Молодая семья — семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет.

    Размер первоначального взноса:

    • не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости
    • не менее 15% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка)

    Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга:

    • при рождении ребенка (детей) в период действия Кредитного договора/Договора об открытии кредитной линии с даты рождения до достижения им/ими возраста 3-х лет

    Ипотечный калькулятор с материнским капиталом

    Калькулятор ипотеки с предоставлением материнского капитала представлен на сайтах всех крупных банков, принимающих участие в государственной программе. Оформление займа в текущие социально-экономической ситуации становится для семей выходом при покупке жилплощади и улучшении условий проживания детей. Ипотека позволяет въехать в новую квартиру уплатив первый взнос. Оставшаяся часть долга распределяется помесячно на протяжении нескольких десятков лет. Для семейств, получивших сертификат на маткапитал, ФКУ предоставляют более выгодные условия ипотеки. Деньги могут использоваться как для стартового взноса, так и для погашения основной части задолженности с процентами. Итак, как рассчитать ипотечные платежи при использовании семейного капитала?

    Основные моменты кредитования под маткапитал

    Программа, запущенная государством в целях поддержки родителей, имеющих двух и более детей, предполагает возможность кредитования с реализацией МСК. При этом стоит отметить, что ссуда выдается только на приобретение готовой жилплощади. Также заемщику нужно соответствовать следующим требованиям:

    • иметь подданство Российской Федерации;
    • иметь место занятости, оформленное согласно трудовому законодательству. При этом ипотека выдается только при наличии пятилетнего стажа до момента подачи заявки работнику ФКО. Минимальный срок занятости на последнем месте должен составлять не менее полугода (подтверждается справкой);
    • хорошая история займов. Гражданином не должны допускаться просрочки регулярных платежей по ранее полученным ссудам;
    • возраст заемщика не должен быть меньше 21 года и превышать отметку в 75 лет на момент завершения отношений с банковской организацией.

    Для получения займа требуется заполнить заявление. Для этого не обязательно лично присутствовать в банковском отделении. Достаточно воспользоваться формой обратной связи, размещенной на странице официального сайта, выбранного ФКУ, например, Сбербанка, ВТБ и др. После направления сведений придется дополнительно совершить следующие действия:

    • приложить к заявлению документацию, подтверждающую наличие средств на внесение регулярных платежей;
    • ожидать решения после рассмотрения заявки (до 5 дней);
    • посетить отделение ФКУ и переговорить с представителем кредитора, ответить на вопросы последнего;
    • выбрать жилье, которое подходит под нужды семейства;
    • обратиться в ПФР и представить гарантийное письмо, подтверждающие целевое расходование средств, заложенных в сертификате гособразца;
    • заключить с банковской организацией договор.

    Важно! Помимо обозначенных выше манипуляций потребуется застраховать купленное жилье и оформить его в собственность всех членов семейства.

    Помимо паспорта, справки о заработке и трудовой книжки в перечень необходимой документации включен сертификат гособразца. Последняя бумага является основанием для предоставления держателю материальной помощи за счет ПФР. Помимо этого, на протяжении двух месяцев после получения ответа от ФКУ, рассматривающего заявку клиента, нужно представить выписку об остатке денег на индивидуальном счете родителя. Ее потребуется запросить у ПФР.

    Чтобы самостоятельно рассчитать ипотеку с использованием семейного капитала можно воспользоваться онлайн-инструментом, размещенном на сайте банковской организации. Иногда программу предлагается установить на компьютер для автономной работы. Способ работы с ПО зависит от конкретной организации, предоставляющей ссуду. В принципе, работа с софтом не вызывает сложностей, но некоторые этапы требуют расшифровки. Об этом далее.

    Как работать с программой?

    Ипотечный калькулятор – общедоступный инструмент, позволяющий рассчитать выгодность вариантов ссуды. Чаще всего программа доступна онлайн на официальной странице компании в интернете. Также можно воспользоваться специальным ПО.

    Маткапитал разрешается использовать исключительно на покупку готового жилья. Этот факт ограничивает выбор объектов на рынке. Обычная ссуда, оформленная для приобретения жилья обладает более широкими возможностями. Также нужны два документа: сертификат гособразца и справка из ПФ РФ, свидетельствующая об остатке средств на персональном счете держателя.

    В самом начале после запуска софта от банка нужно ввести исходные данные, начиная с типа расчета. Как правило процесс производится исходя из общей суммы займа. Далее, нужно ввести стоимость желаемого объекта недвижимости, подходящего по параметрам для проживания семей с детьми, например, 3 млн. В таком случае первоначальный взнос, составляющий 20% от суммы, будет равняться 600 тыс. рублей. При указанных входных данных величина ссуды составит 2,4 млн рублей. Маткапитал будет реализован полностью. Для этого в соответствующее окошко вписывается сумма в 453 тыс. рублей. Срок кредитования может составлять 30 лет, но силы лучше рассчитывать на 10 лет.

    Помимо расчета ипотеки калькулятор дает возможность поэкспериментировать с опциями и понять, как в зависимости от дополнительных услуг будет меняться выгода, полученная гражданином от того или иного действия.

    После выбора категории заемщика потребуется указать пол дату рождения и вписать основной месячный заработок. Помимо этого, нужно указать дату регистрации недвижимости. В конце пользователю выдается информация по ежегодной процентной ставке.

    Чтобы детализировать полученные параметры потребуется нажать на кнопку «точный расчет». Так, количество членов семьи может негативно сказаться на максимальной сумме займа. Банк сочтет материальное положение просителя недостаточно стабильным и снизит пороговую величину отчислений. Чтобы увеличить шансы на получение ссуды нужно найти созаемщика.

    Какие плюсы есть у кредитного займа при использовании средств маткапитала?

    Во-первых, приобретение жилплощади осуществляется без ожидания. Если человек берет ипотеку, то ему позволено использовать средства на счете до исполнения малышу трех лет.

    Во-вторых, если первый взнос по выбранной недвижимости не превышает сумму, заложенную в сертификат, то собственные накопления не обязательны. При этом условия получения займа с материнским капиталом намного привлекательнее, нежели стандартные. Заемщик сможет сэкономить на процентах и купить собственную жилплощадь с минимальными тратами. Переплата рассчитывается самостоятельно при помощи калькулятора. Дополнительная выгода при привлечении ссуды объясняется следующими факторами:

    • возможность приобретения квартиры без первоначального взноса. Однако для этого стоимость жилья должна быть минимальной;
    • использование сертификата до того, как малышу исполнится три года;
    • льготные условия для семейств и держателей зарплатных карт;
    • возможность самостоятельного расчета ипотеки посредством онлайн-калькулятора.

    Есть ли еще какие-нибудь программы для родителей нескольких малышей?

    Если в семье родился второй ребенок, то родители вправе рассчитывать на использование материнского капитала и дополнительное предложение от банка. Речь идет о программе «Ипотека с господдержкой». Средства предоставляются под минимальный процент (6%).

    Заключение

    Таким образом, при расчете ипотечного кредита перед подачей заявки гражданин вправе использовать специальный калькулятор, размещенный на официальном сайте банка. Программа позволит подобрать лучший вариант займа.

    »

    Следующая
    Материнский капиталПроцедура получения Государственного сертификата на материнский семейный капитал

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector