Как делить ипотеку при разводе

ипотека на дом

Раздел имущества при ипотеке – это вопрос, который ставит в тупик значительную часть молодых семей.

Зачастую, материальных накоплений недостаточно для внесения всей суммы по договору купли-продажи, поэтому заключение ипотечных кредитных договоров стало довольно распространённым явлением. И хорошо, если ситуация складывается так, что супруги проживают в мире и согласии, своевременно и совместно выплачивая денежные средства за приобретённую ими недвижимость. Однако случается, что семейная пара решается на развод, а это означает, что всё имущество, приобретённое в собственность в процессе ведения солидарного хозяйства, подлежит разделу. И что делать с ипотекой при разводе, знает далеко не каждый человек.

Основные понятия и принципы ипотечного кредитования

Ипотека – это разновидность кредитного займа, при котором заложенное недвижимое имущество находится во владении заёмщика, но в случае нарушения им обязательств по договору, подлежит реализации со стороны кредитора.

Согласно статье 34 Семейного кодекса РФ, под категорию общей собственности попадают все доходы супружеской пары (движимые и недвижимые ценности), вне зависимости от того, кто именно приобретал их в собственность. Исключением являются драгоценности и те вещи, которые перешли во владение в процессе дарения или иным безвозмездным путём.

Следует отметить, что разграничение касается, не только прав на какой-либо материальный объект, но и обязательств, направленных на его содержание.

кредитные тискиТаким образом получается, что взятые обязанности, члены семьи должны исполнять в равных долях. Важным моментом раздела имущества при ипотеке, является уведомление банка. Именно кредитная организация рассматривает вопрос о дальнейшем погашении ипотечного кредита.

Большой процент приходится на такие случаи, когда информация о прекращении ведения совместного хозяйства семьёй, рассматривается кредиторами как ситуация, при которой обоснованным будет решение о выдвижении требований досрочной выплаты за недвижимость.

 

Способы разделения совместной ипотеки.

Существует несколько способов, осуществить раздел ипотечной квартиры при разводе:

1. Продажа недвижимости, находящейся в залоге. Вырученные средства направляются на уплату долговых обязательств, а оставшиеся средства делятся между бывшими сожителями по договоренности.

Читайте также:  Как оценивается имущество при разводе

Этот способ наиболее оптимален, однако не всегда возможен, так как:

  • нужно обязательное согласование с организацией, выдавшей кредит. Одобрение на такие действия заёмщиков выдаётся неохотно вследствие того, что при этом кредитор теряет значительную часть процентов за пользование денежными средствами;
  • залоговая недвижимость является сомнительным приобретением для большинства граждан;
  • процесс продажи предусматривает обоюдные действия супругов, а как показывает практика, редкая семейная пара сохраняет доброжелательные отношения после развода.

2. Ипотека при разводе предусматривает разделение платежей по кредитному договору в равных частях, и соответствующее выделение долей, в приобретённой ими недвижимости.
Относительно правовых норм, бывшие муж и жена имеют равные права и обязанности на квартиру. Раздел ипотеки при разводе может происходить с разграничением на равные доли как собственности, так и обязанностей по внесению денежных средств по кредиту. Такой вариант не всегда устраивает бывших супругов, в особенности, если у них нет иного места для проживания. Испорченные отношения в этом случае, могут существенно усугубить ситуацию, так как один, из некогда благоверных, может намеренно прекратить выплаты.

Это случается по нескольким причинам:

  • наличие другого места проживания и, как следствие, ложная уверенность в том, что вносить денежные средства за имущество, которое не используется, необязательно;
  • недостаток финансовых средств.

кредиткаТакже отказ от уплаты части долга может происходить для того, чтобы банк принудительно выставил недвижимость на торги.

Отсутствие платежей одного из членов распавшейся семьи может служить преимуществом для другого. Если одна из сторон исправно вносит всю подлежащую выплате сумму, то после погашения всей задолженности, доли в недвижимости будут определяться, пропорционально проценту внесённых средств.

Рассматривая вариант о разделении ипотечных выплат, кредитная организация будет тщательно прорабатывать информацию о платежеспособности обеих сторон кредитного договора.

3. Отказ от прав на владение недвижимым имуществом, в пользу одной из сторон.

Читайте также:  Делится ли имущество подаренное в браке при разводе

Данный способ предусматривает наличие у одного из бывших супругов иной жилплощади. Отказ от собственности автоматически избавляет от обязанностей выплачивать ипотеку. Кредитная организация, в этом случае, может пойти на уступки лишь тогда, когда второй заёмщик имеет полную платежеспособность.

Данный метод включает в себя дополнительные расходы. Комиссия банка за переоформление ипотеки при разводе может составлять от 0.5 до 1 процента, от непогашенной на момент принятия решения, суммы.

4. Иные способы, наиболее приветствующиеся кредитными учреждениями.

Следует отметить, что все предыдущие варианты рассматриваются сотрудниками банка с большим нежеланием идти на уступки. Но есть и такие возможности, когда квартира в ипотеке при разводе не является предметом споров кредитора и заёмщика:

  • погашение задолженности, посредством реализации дорогостоящих совместно нажитых ценностей;
  • оформление кредитного договора на одного из супругов в другой кредитной организации, с целью внесения всей оставшейся суммы по ипотечному кредитованию;
  • отсутствие нарушений по обязательствам перед банком, вследствие сохранения дружественных отношений между экс-супругами.

Особое значение развод при наличии ипотеки имеет тогда, когда в семье есть общие дети. Судебная практика показывает, что в большинстве случаев при разводе, ребёнок остаётся с матерью, а это означает, что даже в ипотечной квартире им будет принадлежать большая часть. При этом вносимые в счёт погашения задолженности платежи, будут оставаться в равных долях. Если же у матери имеются особые обстоятельства, будь то ограничения трудоспособности по состоянию здоровья, либо по уходу за ребёнком, то сумма взносов может быть пересмотрена. Уменьшение процента суммы, вносимого матерью, рассматривается в судебном порядке.

Если ситуация сложилась так, что встаёт вопрос о том, как переоформить ипотеку при разводе, следует всё же обратиться к компетентным в этом вопросе людям. Практикующие юристы не только проконсультируют относительно дальнейших действий, но и помогут составить все необходимые, для обращения в банк или суд, документы.