Как делятся при разводе кредиты взятые одним из супругов

кредиты

Редко можно встретить человека, который хотя бы один раз в жизни не воспользовался банковским кредитом или услугами микрокредитной организации. Особенно актуальны займы для молодых семей, которые стремятся как можно быстрее обустроить «семейное гнездышко», и далеки от мыслей делятся ли кредиты при разводе, поскольку это вопрос для них совсем не актуален.

К сожалению, статистика – наука неумолимая. И она свидетельствует, что самое большое количество разводов случается именно в первые 4 года брака. То есть — в период самого активного семейного строительства. Когда хочется всего и сразу. Хочется приобрести квартиру, купить автомобиль, съездить на отдых в экзотические страны, приобретать новейшие «гаджеты» и пускать пыль в глаза друзьям и подружкам.

90% россиян безоглядно вступили на путь, в котором еще в начале прошлого, ХХ века, погряз «средний» класс США – жизнь взаймы. Безудержное потребление без наличных денег, оформление в кредит первого понравившегося товара, без осмысления его полезности, — это то, что привнесла в российское общество пропаганда «западного» образа жизни.

Самое горько разочарование постигает супругов, когда они, не сойдясь характерами, разводятся. А при разводе осознают, что не только подаренные родителями/друзьями/родственниками квартира/машина/бытовая техника подлежат разделу, но и долговые (кредитные) обязательства – кредит при разводе, которыми они сумели «обрасти» за недолгие годы совместной жизни.

Правовые основы долговых обязательств супругов

кредитная картаПомимо вопросов, касающихся равенства супругов в построении взаимных отношений, запрета дискриминации по половому признаку, основополагающий документ, регулирующий семейные отношения в РФ – Семейный кодекс возложил на супругов и равные обязанности по погашению долговых обязательств, возникших в период брака – раздел кредита после развода.

Для многих это является полной неожиданностью. Деля в суде, или добровольно имущество при разводе, многие просто не учитывают долги, которые образовались у каждого из них. Не знают, как делятся при разводе кредиты, взятые одним из супругов.
Купленная в кредит шубка – это собственность супруги, поскольку мужчина её носить не сможет даже при желании. А вот мощная 4-х цилиндровая «Yamaha» – это исключительная собственность мужа, поскольку хрупкая женщина не в силах управлять огромным байком.
И все это – будет потребительским кредитом после развода!

Каждый из них, безусловно, будет претендовать на обладание своей любимой «игрушкой», совершенно не задумываясь о том, что в случае развода и раздела имущества бремя по её оплате в равной доле ляжет на плечи бывшего супруга/супруги, которые ни разу не пользовались этой вещью.
Однако закон – суров.

При разделе кредитных обязательств при разводе — если вещь/недвижимость приобретены в период брака и второй супруг был извещен о её покупке, то он обязан нести расходы по её оплате. Этому посвящены ст. 38-39 СК РФ.

Помимо Семейного кодекса, при оценке стоимости и определении порядка выплаты долговых обязательств при разделе кредита после развода, задействуются положения Гражданского кодекса и условия кредитных договоров с финансовыми учреждениями, в которых оформлялись кредиты на покупку.

Читайте также:  Как разделить квартиру при разводе если есть дети

Какие долговые обязательства погашаются взаимно

Кредитами супругов после развода признаются долги, которые образовались исключительно в период брачных отношений, которые возникли в следствии регистрации брака в органах ЗАГС.
Ни какой иной «брак»:

  • Церковный;
  • Фактический;
  • Гражданский;
  • Фиктивный;
  • Однополый и пр.

Не является основанием для раздела имущества сожительствовавших людей в соответствии с нормами Семейного кодекса.
Только брак, заключенный в соответствии со светскими законами государства – в органах ЗАГС, является единственно законным.

Именно во время состояния в таком браке возникает понятие семья порождающее взаимные обязательства бывших супругов по отношению друг к другу и имуществу, которое было приобретено в период совместного проживания.
При этом – приоритетно признается равенство супругов в погашении долговых обязательств. Вне зависимости от того какой фактический вклад в создание общего имущества они внесли, и на удовлетворение чьих потребностей был взят кредит.
Главное при решении споров о том, как при разводе будут решаться обязательства между супругами – взаимная осведомленность о намерении второго супруга оформить кредит. И, соответственно – согласие со стороны другого супруга.

Погашение ипотечных кредитов

ипотека на домИпотечные кредиты – самые существенные долговые обязательства, которыми могут быть обременены бывший супруги в случае расторжения брака.
Традиционно сложилось, что квартира (дом/коттедж) – это самое дорогостоящее имущество для большинства россиян.
Для приобретения объектов недвижимости около 20% граждан пользуются услугами банков, обременяя себя на 10-15-30 лет долговыми обязательствами.
В большинстве случаев ипотечный кредит – очень продуманный и хорошо застрахованный от любых неожиданностей документ, который в любом случае гарантирует банку, выдавшему ипотечную ссуду возврат не только самой суммы кредита, но и получение запланированной прибыли.

Оформляя ипотечный кредит супруги (особенно молодые) не задумываются о том, что в жизни возможны всевозможные коллизии, не стабильно само государство, не стабильны и не предсказуемы шаги Правительства, опережающими темпами повышающего налоги и снижающего социальные льготы для населения.

Единственной стороной, которая при любом развитии ситуации остается в выигрыше – это банк. Даже если банк обанкротится, что совсем не редкость в сложившейся экономической ситуации, долги – никуда не исчезнут. У них сразу же найдется правопреемник. Даже если никто не захочет взять на себя бремя реанимации лишенного лицензии банка – его обязательства, соответственно и право на взыскание долгов )дебиторской задолженности) примет Госбанк.

Читайте также:  Как делится имущество при разводе если есть несовершеннолетний ребенок

Обычно кредиты по ипотеке оформляются супругами по взаимному согласию. В этом случае супруги являются двумя согласными сторонами договора, между которыми установлены либо солидарные – в равной степени (50х50 %) платежи по кредиту либо долевые когда для каждого из участника договора кредитования определена его доля (долевой) кредит.

С точки зрения раздела долговых обязательств при разводе, наиболее выгодна долевая ответственность по кредитным обязательствам.
В этом случае бывший супруг, который выплатил свою долю ипотечного кредита при разводе и разделе имущества — автоматически снимает с себя бремя кредитных обязательств второго супруга.

Иначе обстоят дела при солидарной ответственности.
Даже если один из бывших супругов не будет проживать после развода в купленной в кредит квартире, он, по прежнему, будет обязан оплачивать кредит.
При этом следует помнить и учитывать!

Речь идет не о фактически потребленном благе – праве на пользование жилой площадью, а об оплате собственности!

Поскольку, даже не живя в квартире, бывший супруг по прежнему является собственником, он не утрачивает право на пользование и распоряжение недвижимостью (за редким исключением). Именно поэтому его апелляции к суду, принимающему решение о разделе имущества супругов и доле их в кредитных обязательствах, совершенно не важен факт того, живет ли он в квартире или нет.

Участие третьих лиц

кредитные средстваПри разделе имущества между бывшими супругами и определении доли участия в кредитных обязательствах почто всегда в качестве третьей стороны процесса выступает кредитная организации в которой был выдан кредит.
Это – является особенностью и одной из самых больших неприятностей для разводящихся супругов.

Банк или МКО таким образом защищают свои интересы. Но и юристы, которые представляют их интересы – могут внести в бракоразводный процесс существенные коррективы.
Связаны они будут со всеми нюансами раздела имущества.
При этом желание супругов о взаимных уступках, или разделе имущества (и долгов) по взаимному согласию не будет приниматься в учет.
Основополагающим будут являться условия кредитного (ипотечного) договора.
К сожалению, при разводе кредиты делятся! В определении суммы, которую каждый из них обязан будет выплатить банку после развода – почти не зависит от их желания.