+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Материнский капитал на пенсию мамы

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала по заявлению женщины, получившей сертификат, могут быть включены в состав средств пенсионных накоплений и переданы в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд – по выбору мамы.

Куда обратиться

Можно ли вернуть средства материнского (семейного) капитала, которые были направлены на формирование накопительной пенсии?

Да, можно. Женщины, которые изначально выбрали такой вариант использования средств материнского (семейного) капитала, впоследствии могут изменить свой выбор для распоряжения средствами МСК по другим направлениям (улучшение жилищных условий, получение образования ребенком либо на социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов). Для этого нужно направить в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства (пребывания) или фактического проживания заявление об отказе от направления средств МСК или его части на формирование будущей пенсии. Главное – сделать это до назначения пенсии.

В каком виде можно получить эти средства после выхода на пенсию

Законодательством утверждены три варианта получения этих средств:

  • в виде срочной пенсионной выплаты. Продолжительность такой выплаты определяет сама владелица сертификата, но она не может быть менее 10 лет. Назначается и выплачивается, в том числе, за счет средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования;
  • в виде накопительной пенсии. Выплачивается ежемесячно и пожизненно. Размер ежемесячной выплаты определяется с учетом ожидаемого периода выплаты пенсии. При ее расчете, помимо средств материнского капитала, учитываются все средства пенсионных накоплений владелицы сертификата, учтенные на ее индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде России;
  • в виде единовременной выплаты, если размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии. Также такая выплата устанавливается гражданам, получающим страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающим пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на установление страховой пенсии по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа и (или) суммы пенсионных баллов не менее 30 (с учетом переходных положений).

Какие документы представить

Общий пакет документов:

  • письменное заявление женщины, получившей сертификат, о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала. Бланк заявления выдается в территориальном органе Пенсионного фонда России по месту жительства (пребывания) или фактического проживания;
  • документы, удостоверяющие личность;
  • если заявление о распоряжении подается через представителя владельца сертификата: документы, удостоверяющие личность, и полномочия представителя.

Содержание статьи

Материнский капитал на накопительную часть пенсии

Государство предоставляет возможность направить материнский капитал на накопительную пенсию мамы. Правильно распорядившись своим сертификатом, женщина может значительно улучшить свою финансовую жизнь на пенсии. Использовать средства маткапитала в данном направлении, также как и по всем остальным, предусмотренным законом, можно не только всей суммой сразу, но и частично.

Данный вариант расходования мат. капитала пока не пользуется особой популярностью среди населения нашей страны, но в нем имеются неоспоримые плюсы:

  1. Увеличение будущей пенсии по старости.
  2. За счет инвестиционного дохода можно фактически увеличить сумму семейного капитала.
  3. В отличие от других вариантов использования сертификата, всегда вплоть до достижения матерью пенсионного возраста у нее остается право изменить выбор на любое другое направление использования средств маткапитала.
  4. Более полная компенсация периодов нахождения в отпуске по уходу за детьми.

Как накопительная часть формирует общий размер пенсии

На сегодняшний день в России существует такие виды пенсионного страхования как, государственное и негосударственное. Благодаря этому будущее пенсионное обеспечение гражданина может состоять одновременно из нескольких видов выплат:

  • социальной либо страховой пенсии (зависит от наличия необходимых пенсионных баллов и страхового стажа);
  • накопительной части;
  • добровольной пенсии.

Общая величина пенсионного обеспечения напрямую зависит от каждой его составляющей.

Средства маткапитала идут на пенсионные накопления вместе с теми, что накапливаются за весь трудовой стаж матери. При достижении пенсионного возраста существует несколько возможностей получить накопительную часть пенсии:

Это важно знать:  Дают ли материнский капитал за первого ребенка
  • Обычная пенсия. Вся сумма равномерно распределяется на количество месяцев срока дожития. Получившуюся сумму женщина будет получать дополнительной прибавкой к пенсии каждый месяц. Выгода состоит в том, что если благополучно пережить «срок дожития», то прибавка не отменится.
  • Единовременная выплата. Маловероятный вариант, т.к. ежемесячная доплата за счет использования материнского капитала в счет пенсионных накоплений обычно превышает 5% от общего размера назначаемой пенсии (ниже этого порога выплата может быть назначена единовременно).
  • Срочная выплата. Материнский капитал (с средствами накопительной части) будет выплачиваться равными долями каждый месяц. Срок, в течение которого производят эту доплату к пенсии, женщина устанавливает сама. Минимальный срок по закону равен 10 годам, что даже без учета инвестиционного дохода составит около 4 тыс. рублей в месяц.

Накопительная часть может в значительной мере увеличить будущую пенсионную выплату, и кроме того не стоит забывать о таких ее преимуществах:

  • наследование правопреемниками застрахованного лица (в случае использования семейного капитала круг наследников ограничивается отцом или ребенком);
  • право самостоятельно выбрать страховщика и управлять пенсионными накоплениями.

Помимо положительных моментов у накопительной части присутствуют также и свои недостатки:

  • можно получить убытки от инвестирования;
  • отсутствие гарантированной индексации от государства.

Как перевести материнский капитал на накопительную часть пенсии матери

Направление материнского капитала на накопительную пенсию может быть наиболее выгодным для женщин, которые ухаживают за детьми не по 1.5, а по 3 года или более (за свой счет). Периоды ухода сверх полутора лет на каждого ребенка не идут в трудовой стаж. Следовательно, за счет них не происходит увеличение пенсии, поскольку выплаты работодателем не начисляются.

Заявление и необходимый перечень документов для реализации средств маткапитала

Женщина имеет право направить средства маткапитала на будущую пенсию в любой пенсионный фонд, как в государственный, так и в негосударственный. Но в любом случае для распоряжения средствами семейного капитала на пенсионное обеспечение обладательнице сертификата нужно будет посетить государственный ПФР и подать заявление о распоряжении данными средствами. Это возможно сделать как по месту жительства, так и по месту пребывания.

Существует несколько видов обращения в органы ПФР:

  • лично (либо через законного представителя);
  • через интернет (посредством портала «Госуслуги»);
  • почтовым отправлением.

Заявление о распоряжении средствами маткапитала должно содержать следующие данные:

  • о владельце сертификата;
  • о самом сертификате;
  • о ребенке, с рождением (усыновлением) которого появилось право на капитал;
  • о законном представителе (если обращение в ПФР происходит через него);
  • выбранное направление расходования денежных средств;
  • сумму перечисления;
  • об отсутствии ограничений в родительских правах.

Помимо заявления следует подготовить пакет документов, состоящий из:

  • документ, который удостоверяет личность обладателя сертификата;
  • сертификат на маткапитал либо его дубликат;
  • СНИЛС;
  • документ, удостоверяющий личность законного представителя.

Насколько увеличится пенсия после перечисления материнского капитала?

Для этого приведем пример расчета прибавки к пенсии за счет маткапитала.

Общепринятый возраст выхода на пенсионный отдых для женщин равен 55 годам, получается, она может уйти на пенсию в 2044 году. Соответственно, 27 лет до ухода на пенсию вложенные средства маткапитала будут инвестироваться и приумножаться управляющей компанией, которую выберет женщина.

Например, размер доходности НПФ Сбербанка за три последних года — 8,4 %. Сумма пенсионных накоплений, сформированных из средств маткапитала и дохода от их инвестирования, составит:

Таким образом, ежемесячная прибавка к пенсии может составить:

Стоит учитывать тот факт, что доходность управляющих компаний может как увеличиваться, так и уменьшаться, и полученные выше суммы являются приблизительным расчетом.

Можно ли перевести средства маткапитала в НПФ

Согласно закону № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. женщина не ограничена в выборе управляющей компании либо НПФ. Кроме этого, закон предоставляет возможность смены НПФ не чаще одного раза в год или перевода пенсионных накоплений обратно в ПФР.

Чтобы перевести средства семейного капитала в негосударственный фонд необходимо:

  • Заключить договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным НПФ для перевода в него накопительной пенсии.
  • Обратиться в отделение ПФР и подать 2 заявления:
    • о переходе в выбранный НПФ;
    • о распоряжении средствами маткапитала, в котором указать направление расходования — формирование накопительной пенсии.

Отказ от реализации МСК на формирование пенсии матери

До достижения пенсионного возраста и принятия решения о выходе на пенсию женщина может поменять свое решение и перенаправить средства материнского капитала вместе с доходом от их инвестирования на другие установленные законом цели.

Приказ Министерства труда и социальной защиты населения Российской Федерации № 100н от 11 марта 2016 года упростил процедуру оформления отказа. Кроме этого, в этом документе четко указан порядок и сроки рассмотрения заявления об отказе от направления семейного капитала на формирование пенсии:

  1. В течение 7 дней Пенсионный фонд проверяет факт использования семейного капитала и факт установления пенсии обладателю сертификата. Для этого направляет:
    • уведомление о передаче денежных средств в ПФР;
    • уведомление и запрос о величине маткапитала в НПФ.
  2. Если по заявлению было принято положительное решение, сроки передачи денег равны:
    • 30 календарным дням в случае передачи их НПФ;
    • 5 рабочим дням в случае передачи их ПФР.
  3. В отзыве средств маткапитала женщине могут отказать в таких случаях:
    • Отсутствует факт направления семейного капитала на формирование пенсионного обеспечения.
    • Ранее женщина уже обращалась в ПФР с подобным заявлением, и его удовлетворили.
    • В заявлении указана сумма, которая превышает размер денег, хранящихся на пенсионном счете накопительной пенсии либо на индивидуальном лицевом счете.
    • Пенсия уже установлена и выплачивается.
Это важно знать:  Сроки оформления и получения материнского капитала

Как использовать материнский капитал на пенсию мамы: пример расчета пенсии

Ноябрь 26, 2018 Материнский капитал 0 607 Время чтения: 5 мин.

Материнский капитал на пенсию мамы — один из законных вариантов реализации государственной программы (ФЗ-256). В соответствии с существующим законодательством перевести МК для указанных целей можно лишь при исполнении ребенку, вместе с которым появилось право на МК, трех лет. Разрешается направить на пенсию матери и часть капитала, причем не обязательно вкладывать все имеющиеся денежные средства.

Достоинства направления МК на пенсию мамы

На сегодняшний день такой способ использования средств МК не очень распространен в нашей стране. Но все же, стоит обратить на него внимание, ведь здесь можно заметить неоспоримые достоинства:

  • в пожилом возрасте мама сможет рассчитывать на увеличенную пенсию;
  • в результате такого перевода величина материнского капитала не будет стоять на месте, доход от подобной инвестиции позволит его увеличивать;
  • более честная компенсация времени, когда мама не работала по причине ухода за ребенком. Так, согласно существующему законодательству, к страховому стажу, необходимому во время начисления пенсии мамы, относится период, не превышающий 1,5 лет за каждого из детей. Соответственно, если детей двое, это три года. Поэтому, если по факту мама находилась в отпуске по уходу за двумя детьми больше трех лет, такой период не будет учтен при расчете страхового стажа и никак не отразится на конечной величине пенсионных выплат;
  • всегда можно решить по-другому воспользоваться денежными средствами МК.

Реальные примеры из похожих программ

В прошлом году у женщин, находящихся к тому времени на пенсии, очень востребованным был перерасчет пенсионных выплат за детей. В соответствии с новым законодательством (ФЗ-400) появилась возможность для одного родителя высчитать время ухода за ребенком, пока ему не исполнилось 1, 5 года. Делается это в виде ставших уже обычными пенсионных баллов, и только в том случае, если данный период еще не был принят во внимание ПФР. Ввиду того, что итоговое количество баллов (ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент) оказывает значительное влияние на величину пенсионных перечислений. Для некоторых людей это оказывается существенной прибавкой к пенсии за детей.

Возьмем реальный пример. У гражданки Федоровой, находящейся на пенсии есть двое взрослых детей, которые родились до 1990 года. Ей удалось получить 636,5 рублей в качестве доплаты за двоих детей. Данная сумма рассчитывалась следующим образом:

  1. 1,8 балла она получила за период ухода за первым малышом,
  2. 3,6 балла были начислены за второго ребенка.

Все это умножили на 1,5 года и на 78, 58 рублей, положенные за каждый балл. В итоге получили 636,5 рублей. Однако они могут быть начислены исключительно на страховую часть пенсии.

Что нужно сделать для перевода МК в пенсию мамы

Рассмотрим подробнее, как использовать материнский капитал на пенсию мамы. Если она решила увеличить свою пенсию средствами МК, нужно прийти в Пенсионный фонд и написать там заявление. Предварительно понадобится собрать некоторый пакет документов.

Ввиду того, что данный способ реализации материнского капитала очень долгосрочный, нужно очень основательно подойти к выбору фонда, и решить для себя, будет ли это государственное или негосударственное учреждение. Это, пожалуй, самое главное решение.

Если все сложится удачно, доходы от инвестиций позволят значительно увеличить первоначальные средства МК. Обычно инвестиционная прибыль значительно превышает инфляцию. Сведения о прибыльности конкретного НПФ всегда можно найти в Интернете.

Если через некоторое время владелец материнского капитала захочет перенаправить его (весь или частично) вместе с полученной прибылью на другие направления, нужно уведомить о своем решении ПФР. Для этого в Пенсионный фонд по территориальной принадлежности направляется заявление в письменном виде, информирующее о желании отказаться от направления МК.

Влияние накопительной части на полную величину пенсии

Сейчас пенсионной реформой интересуются даже совсем молодые люди, поэтому каждый знает, что в РФ пенсионное страхование делится на два вида:

  1. негосударственное,
  2. государственное.

Вот почему будущая пенсия человека должна суммироваться из нескольких типов перечислений:

  • накопительного,
  • страхового (его еще по-другому называют социальным, это зависит от того, удалось ли человеку накопить необходимый страховой стаж либо баллы),
  • добровольного.

Рассматривая выгоды и риски, нужно понимать, что общая величина будущей пенсии напрямую зависит от каждой из имеющейся у пенсионера составляющей.

Накопительная часть пенсионных взносов отличается от страховой тем, что ее вносят на основании личного желания будущего пенсионера. Кроме того, ее размер может увеличиваться при:

  1. участии в государственном софинансировании,
  2. перечислении взносов на добровольных началах, в том числе и денег материнского капитала.

Достоинства и недостатки накопительной пенсии

Итак, накопительная часть способна значительно повлиять на конечную величину пенсии. Но, несмотря на это, не стоит забывать и о недостатках:

  1. государство не гарантирует индексацию;
  2. от такого вложения можно оказаться в убытке.

Справедливым будет отдельное выделение положительных моментов:

  • их владелец может сам управлять своими накоплениями с помощью выбора любого понравившегося ему страховщика;
  • пенсию может унаследовать правопреемник владельца МК (что касается материнского капитала, его может наследовать либо отец (родной или приемный), либо сам ребенок)).
Это важно знать:  Когда можно воспользоваться маткапиталом

Выбирая способ реализации материнского капитала, многие сомневаются. Ведь забрать деньги из накопительной части нельзя по закону (ФЗ-424). Значит, это относится и к МК. На самом деле, этот вывод неверный. В случае с материнским капиталом сделано исключение.

Обратите внимание! После того, как средства МК были направлены на накопительную часть пенсии, можно перенаправить их на другие разрешенные законом цели (улучшение условий жилья, покупка медицинской техники для реабилитации инвалидов и пр.). Но есть одно ограничение. Сделать это нужно до наступления пенсионного возраста.

Правила использования МК на пенсионные выплаты матери

Матери, которые получили сертификат на материнский капитал, должны знать два важных правила:

  • Во-первых, право формирования накопительной пенсии ограничено с 2015 года:
  1. Сейчас им могут воспользоваться исключительно те люди, которые только начали свою трудовую деятельность и лишь в течение первых пяти лет,
  2. для других граждан нашей страны отводилось достаточно времени, чтобы ознакомиться со всеми возможными нюансами и принять решение. Сделать это можно было до 1 января 2016 года. Кто не воспользовался данной возможностью, уже не сможет сформировать накопительную пенсию.

Законодательство, устанавливающее процедуру финансирования перечислений за счет накоплений, отложенных до пенсии (ФЗ-360), предусмотрело несколько способов возврата этих денег:

  1. В качестве накопительной части пенсии в течение всей жизни, причем количество денежных средств, предусмотренных для выдачи каждый месяц, рассчитывается, исходя из страхового периода в 20 лет (либо 240 месяцев). Эта цифра установлена на правительственном уровне.
  2. В качестве получения срочной пенсии (как долго ее будут выплачивать — решает сам пенсионер, возможно оформить ее, начиная от 10 лет и больше).
  3. Как единовременная выплата, когда все накопленные деньги выдаются одной суммой, если накопительная часть пенсии оказалась меньше 5% от величины страховых выплат.

Как направить МК на пенсию матери

Как уже было сказано выше, владельцу сертификата предоставляется право перенаправить МК в государственный либо негосударственный ПФ. Но, независимо от выбора, маме придется прийти в ПФР, чтобы заявить о своем желании распорядиться пенсионными средствами. ПФР выбирают по территориальной принадлежности:

  1. по прописке — в соответствии со штампом в паспорте;
  2. по месту нахождения — с предоставлением свидетельства о регистрации;
  3. по месту фактического нахождения.

Как правильно составить заявление

В заявлении о желании распорядиться средствами МК следует в обязательном порядке указать информацию:

  • о выданном сертификате на мат. капитал;
  • о человеке, на которого его выдали;
  • о ребенке, при рождении которого возникло право на данную меру поддержки от государства;
  • о выбранном представителе (если владелец МК не хочет оформлять бумаги самостоятельно);
  • о том направлении, которое было выбрано для использования средств (в нашем случае — перечисление на пенсию матери);
  • о величине денежных средств, необходимых к перечислению;
  • о том, что родитель не ограничен в своих правах по отношению к ребенку;
  • число составления документа;
  • подпись владельца сертификата либо его представителя.

Документы-приложения

Вместе с заявлением нужно будет подготовить следующий перечень документов:

  1. сертификат на материнский капитал,
  2. паспорт, подтверждающий личность владельца МК, а также место его регистрации,
  3. СНИЛС человека, получившего сертификат,
  4. паспорт и доверенность на человека, представляющего интересы владельца МК (при необходимости).

Для направления заявления в ПФР предусмотрено несколько способов:

  1. принести его лично (либо передать с помощью законного представителя);
  2. отправить по почте;
  3. с помощью Интернета.

Нужно быть готовым подождать некоторое время. На рассмотрение заявления специалистам ПФР отводится месяц, после чего они обязаны вынести решение об:

  • отказе в удовлетворении (предоставляется вместе с обоснованием причины),
  • удовлетворении просьбы.

Пример увеличения пенсии за счет МК

Девушка, родившаяся в 1980 году, в 2016 приняла решение о вложении МК в накопительную пенсию. В 2016 году МК не индексировался, оставшись на прежнем уровне, равном 453026 рублей.

На сегодняшний день женщина уходит на пенсию в 55 лет, а значит, она станет пенсионеркой в 2035 году. Это значит, что 19 лет, которые остались до пенсии, МК будет увеличиваться за счет инвестирования.

Рассмотрим самый простой вариант вложения МК в ПФР. За последние три года размер его доходности составил 7,8%. В результате к 2035 году будет накоплено:

Причем, несложно посчитать, что ежемесячное увеличение пенсии составит:

  • 15729 рублей, когда речь идет о срочной выплате, срок которой 10 лет,
  • 7864 рублей, если имеется в виду бессрочная выплата.

Заключение

Несмотря на то, что перевод МК в счет материнской пенсии имеет свои риски, они не так велики. Это очень достойный вариант, которым не стоит пренебрегать.

»

Следующая
Материнский капиталКуда можно потратить материнский капитал в 2020 году

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector