Как погасить ипотеку материнским капиталом

погашение ипотеки

Родители, желающие воспитывать более одного ребёнка, зачастую сталкиваются с затруднениями, связанными с приобретением достойной жилплощади. Так как собрать всю сумму, необходимую для покупки недвижимости, достаточно затруднительно, им приходится оформлять на себя кредитные обязательства. Вследствие осознания данной проблемы Правительством был подготовлен законопроект о выделении материальной помощи таким семьям.

Благодаря этому ипотека под материнский капитал стала пользоваться большой популярностью среди граждан, которые имеют право на поддержку от государства. Однако не всем известно, как именно происходит эта процедура. Для начала следует разобраться с тем, какие условия обязательны для того, чтобы использовать предоставленную возможность.

Условия, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

Когда у граждан, имеющих более одного ребёнка на попечении, возникает вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, им следует изучить все условия, соблюдение которых необходимо для одобрения заявки кредитной организацией:

  1. Тот родитель, который является основным заёмщиком, то есть, на чьё имя оформлен сертификат, не должен быть собственником другой жилой недвижимости.
  2. У обращающихся граждан не должно быть систематических просрочек по обязательствам в иных банках, а также непогашенных ранее взятых кредитов.
  3. Уровень дохода должен соответствовать установленной величине. Причём во внимание принимается только официальная заработная плата. Финансы, получаемые заёмщиком без документального подтверждения, расцениваются как дополнительный заработок, и будут рассматриваться индивидуально.
  4. Особое внимание уделяется наличию у родителя, желающего оформить кредит под материнский капитал, выписки с последнего места трудоустройства, подтверждающей наличие стажа, который должен быть от полугода до трёх лет (в зависимости от банка). К тому же, за пять лет до подачи заявки он должен был осуществлять трудовую деятельность на протяжении хотя бы одного года.

Нужно отметить, что после того, как недвижимый объект станет собственностью кредитных заёмщиков, он должен быть поделен в равных пропорциях между всеми членами семьи.

Если все условия соблюдаются, то кредитная организация выносит положительное решение. Следует знать, что деньги, выделяемые государством в качестве поддержки многодетных семей, могут быть вложены в счёт погашения первого вклада по ипотеке, либо же расходованы на погашение уже имеющегося кредита.

Внесение начального ипотечного платежа из средств маткапитала

оплата кредитаВажно понимать, что банки с большим нежеланием предоставляют услуги по принятию средств материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке, следовательно, очень пристально изучают условия, которые должны быть соблюдены обращающимися гражданами. Но если всё же принимается утвердительное решение, то процентная ставка по кредиту будет колебаться от 9 до 14 процентов годовых.

Читайте также:  Снять деньги с маткапитала, тонкости и последовательность

Воспользоваться правом на погашение начального взноса из маткапитала можно только тогда, когда ребёнку, рождение или усыновление которого послужило поводом для выделения средств государством, исполнится три года.

Если до того, как родителями было решено, что они желают направить пособие на уплату начального взноса по ипотеке, сертификат использовался в целях обеспечения других нужд, то в такой возможности им будет отказано.

Когда суммы материальной помощи недостаточно для уплаты первой части кредита на жильё, она дополняется из личных сбережений. Поэтому, при выборе недвижимого объекта очень важно обращать внимание на его стоимость и заранее просчитывать начальную выплату.

Основным плюсом возможности оформления кредита под материнский капитал, является уменьшение суммы ежемесячных взносов, а также понижение годовой процентной ставки (устанавливается индивидуально).

Следует понимать, что та недвижимость, которая приобретается по программе ипотечного кредитования, может перейти в собственность заёмщика только тогда, когда им будут выплачены все необходимые средства, а договор будет закрыт. Это означает, что и распорядиться таким жильём, то есть продать его или, например, подарить, можно будет только после исполнения обязательств.

Погашение ранее взятых кредитных обязательств по ипотеке

Чтобы уплатить ипотеку материнским капиталом, родителям не обязательно дожидаться того момента, пока их ребёнку, на которого выдавался сертификат, исполнится три года.

Обязательным условием является то, что приобретённая в кредит недвижимость должна быть определена в долевую собственность. Собственниками квартиры должны являться все члены семьи, участвующие в федеральной программе государственной поддержки.

  • Начальной стадией будет посещение кредитной организации, в которой оформлялась ипотека. Сотруднику отделения следует предоставить документы, подтверждающие наличие права на владение недвижимостью, и попросить выдать справку о том, какую именно сумму осталось выплатить для того, чтобы обязательства считались погашенными. Отказ перенаправить средства с материнского сертификата в счёт уплаты имеющегося долга будет считаться неправомерным.
  • Вторым шагом будет обращение к специалистам ПФР, которым следует передать пакет всех необходимых документов, о чём будет выдано соответствующее уведомление. После изучения документации и принятия решения о возможности погашения ипотечной задолженности финансами материнского капитала, обращающемуся гражданину будет выдан бланк заявления.
  • Далее надо снова вернуться в отделение банка, где следует также написать заявление, но указать в нём о том, что ПФР одобрил перечисление средств, а также отметить, какое погашение задолженности по кредиту будет произведено (полное или частичное).

Срок рассмотрения обращения Пенсионным Фондом обычно не превышает одного месяца, а необходимые средства зачисляются на банковский счёт заявителя в течение двух месяцев.

Пакет документов, предоставляемый в кредитную организацию

подача документов

  1. 1. Документация, которую нужно предоставить в кредитную организацию, чтобы взять кредит под материнский капитал, может варьироваться в соответствии с индивидуальными особенностями конкретного случая, но основной перечень всё же можно составить:
  2. — документы, в которых записаны личные данные обращающихся граждан (паспорт, свидетельство о пенсионном страховании, номер налогоплательщика);
    — договор, согласно которому сделка купли-продажи недвижимого объекта считается действительной;
    — бухгалтерская выписка с места работы, подтверждающая тот факт, что уровень заработной платы заёмщика соответствует заявленным банком требованиям. Если имеются дополнительные виды дохода, то рассматриваться они будут только в случае их проведения через Налоговую Инспекцию;
    — сертификат, выданный в Пенсионном Фонде, согласно которому утверждается право на распоряжение материальной помощью от государства;
    — документация, в которой прописаны все характеристики недвижимого объекта. Например, это может быть домовая книга, технический паспорт, выписка из БТИ.

    Ко всему перечисленному, в обязательном порядке прилагается справка о том, что деньги зачислены на расчетный счёт получателя.

  3. Если же речь идёт о том, чтобы определить материнский капитал на погашение ипотеки, то пакет документов будет существенно меньше, и в него будут входить:
Читайте также:  Маткапитал за третьего ребенка в семье

— документ, удостоверяющий личность того гражданина, который является основным заёмщиком (паспорт);
— сертификат, удостоверяющий право на пользование маткапиталом;
— заявление, в котором фиксируется желание погасить сумму долга в досрочном порядке.

После получения и рассмотрения предоставленной документации сотрудниками банка, обратившемуся гражданину будет выдана справка, в которой прописаны сведения о начисленных процентах и оставшейся сумме долга. Затем с ней нужно обратиться к специалисту Пенсионного Фонда.

Документация, предоставляемая в ПФР

Помимо справки из кредитной организации, при погашении задолженности, путём обналичивания сертификата, сотруднику ПФР надо предоставить:

  • документ, идентифицирующий личность гражданина, наделённого прерогативой получить государственную поддержку;
  • договор с банком, в котором прописаны обязательства по кредиту;
  • свидетельство, подтверждающее право на владение объектом недвижимости (предоставляется вместе с договором купли-продажи);
  • расписка, согласно которой заёмщик обязуется распределить доли в жилом помещении в равных частях между членами семьи (заверяется сотрудником нотариальной конторы);

Перечень может быть дополнен, например, документами, подтверждающими передачу права на распределение средств материнского капитала (свидетельство о гибели, медицинские освидетельствования, судебный приговор).

Возможные причины для отказа в ипотеке под материнский капитал

Когда рассматривается ипотека с материнским капиталом, то говорить о стопроцентном положительном исходе нельзя, так как существуют некоторые обстоятельства, наличие которых может привести к отказу в Пенсионном Фонде:

  1. Несоответствие поданной документации заявленным требованиям;
  2. Утрата родительских прав на того ребёнка, рождение или усыновление которого обернулось возникновением возможности получить материнский капитал;

В случае отсутствия каких-либо документов, их следует просто донести. Если же существует несогласие с решением ПФР, то нужно обратиться в судебные органы власти.