+7 (499) 110-92-57  Москва

+7 (812) 490-75-26  Санкт-Петербург

8 (800) 222-78-21  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Субсидия на погашение ипотеки многодетных семей в 2020 году

Государственная поддержка в области жилищного кредитования позволяет многим нашим гражданам приобретать жилье на более выгодном положении, чем при оформлении обычной ипотеки. Цель программы направлена на поддержку экономики страны и обеспечению молодых семей собственной качественной жилплощадью.

На сегодняшний день в данном направлении действуют несколько программ. Какие категории граждан попадают под государственное субсидирование, и что за требования выдвигают для вхождения в проект? Ответы на поставленные вопросы — в статье.

Кто имеет право на субсидирование ипотеки

В зависимости от выбранной программы, на льготу по жилищному кредиту могут рассчитывать следующие категории граждан:

  1. Многодетные семьи.
  2. Военнослужащие.
  3. Молодые семьи, в возрасте до 35 лет.

Так как поддержка государства, оказывается, только частично, то главное требование — это финансовая возможность ежемесячно оплачивать ипотеку. За исключением субсидий для военнослужащих. У них программа подразумевает полное гашение бремени за счет федерального бюджета, но при этом необходимо соблюсти ряд положений.

Виды субсидии по ипотеке

В наше время реализуются сразу несколько программ, направленных на поддержку молодых семей для приобретения жилья. Каждая из субсидий имеет свои требования, которые необходимо выполнить, чтобы попасть в число льготников.

Выделение субсидий направлено на облегчение бремени по ипотеке для льготной категории граждан. Виды господдержки бывают разные и их цель — снижение одной из составляющей кредита:

  • процентная ставка;
  • первоначальный взнос;
  • стоимость жилья.

Рефинансирование­ жилищного кредита

Многие заемщики интересуются возможностью рефинансирования договора и перехода в программу с господдержкой. Для семей с двумя и более детьми будет выгодно перейти на социальную ипотеку под 6 процентов. Согласно п.5 Постановления Правительства № 1711 допустимо переоформление действующей ипотеки, договор по которой был заключен до января 2018.

Изначально документ не предоставлял заемщикам данную возможность. Но В. В. Путин назвал такую формулировку “несправедливой” и направил Поручение № 2440 от 31.12.2017, которое гласит, что необходимо включить возможность рефинансирования ипотеки под льготные 6 процентов.

При этом стоит учитывать, что из 47 коммерческих организаций, установленных Приказом №88 Минфина, всего три работают по данному направлению:

  • АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК);
  • АО Российский капитал;
  • АКБ Металлинвестбанк.

Рефинансирование также доступно и для военнослужащих. Несмотря на то что в данной программе все бремя ложится на федеральный бюджет, многие заемщики обеспокоены условиями ипотеки. Связано это с тем, что при выходе на “гражданку” оставшаяся сумма по кредиту и проценты по ней ложатся уже на самого заемщика. Своевременное перекредитование позволяет улучшить требования договора. Далеко не все банки готовы пойти навстречу военнослужащим. На портале ФГКУ “Росвоенипотека” представлен перечень коммерческих организаций и их правила рефинансирования социальной ипотеки. Всего в список вошли пять банков:

Банк Ставка Срок Сумма
Открытие 9,2% от 1 до достижения заемщиком 50 лет рассчитывается специалистом
Промсвязьбанк 8,9% от 3 лет и до достижения военнослужащим 50 лет от 700 тыс. руб.
Банк Россия 9.5% от года до достижения военнослужащим 45 лет от 300 тыс. руб.
Севергазбанк 9.5% от 1 до 25 лет от 300 тыс. руб.
Банк ЗЕНИТ 11.5% от года до достижения военнослужащим 50 лет от 300 тыс. руб.

Реструктуризация ипотеки

В том случае как рефинансирование подразумевает под собой полное переоформление кредитного договора и часто погашение остатка с процентами для перехода в другую коммерческую организацию. То реструктуризация – это изменение структуры условий в родном банке. Какой из данных вариантов более выгодный и удобный, сказать точно сложно. Все зависит от самого договора с коммерческой организацией, финансовыми возможностями заемщика и его жизненными обстоятельствами.

В основном за реструктуризацией обращаются те граждане, которые испытывают экономические сложности, непредвиденные на момент заключения договора. Таким ситуациям относят:

  • сокращение;
  • увольнение;
  • внезапная и длительная болезнь;
  • инвалидность.

Как правило, банки идут навстречу и готовы оформить договор реструктуризации, который может включать в себя один или несколько параметров:

  • увеличение срока с целью уменьшения платежа;
  • назначение кредитных каникул на определенное количество месяцев;
  • списание пеней и штрафов;
  • освобождение от уплаты основной части обязательств.

Специалисты рекомендуют не затягивать ситуацию до образования долгов перед банком, а начать процедуру и переговоры заранее. Обязательно потребуется подтвердить факт сложного жизненного положения (справка из медучреждения, предупреждение о сокращении и прочее).

Субсидирование ипотечной ставки

Государственная поддержка бывает разной и распространяется на льготные категории граждан, то есть те, кто полностью соответствует требованиям. А также в разных программах есть отличия по выделению субсидий.

  1. В проекте, где ипотека выдается под 6 процентов, разницу в пользу банка возмещает государство из федерального бюджета. Список коммерческих организаций, выдающих ипотеку по данному виду господдержки, можно ознакомиться на странице Минфина в Приказе №88.
  2. Военная ипотека отличается тем, что при условии несения службы на протяжении всего срока действия кредитного договора, субсидия выплачивается из федерального бюджета в полном объеме. Здесь стоит отметить, что максимальная сумма ипотеки составляет 2,2 млн рублей. Но в том случае, когда заемщик приобретает жилье с большей стоимостью, то сумма сверх лимита ложится на его плечи. Контроль за соблюдением всех требований трансфера денежных средств вверено соблюдать Минобороны РФ. Таким образом, заключается трехсторонний договор: кредитор, заемщик, Министерство обороны.
  3. Молодая семья получает сертификат в администрации населенного пункта на улучшение жилищных условий. Здесь правила выдачи субсидий бывают разные, так как решается вопрос финансовой поддержки сразу на двух уровнях: федеральный и региональный. Вследствие этого узнавать подробную информацию нужно в администрации города. Программа действует до 2020 года, поэтому при решении вступить в нее, необходимо поторопиться.

Самой молодой программой считается ипотека с субсидией под 6 процентов годовых, направленная для улучшения жилищного фонда многодетных семей. Программа была запущена год назад, но за прошедшее время накопилось достаточно вопросов по ней у желающих поучаствовать. Поэтому Правительство пошло на уступки и внесло некоторые изменения. Но в январе 2019 зампредседателя Правительства РФ Татьяна Голикова сообщила, что активно идет обсуждение о дальнейших корректировках в Постановлении Правительства №1711. Если в настоящее время господдержка зависит от того, каким по счету появится ребенок в семье. То есть если второй, то субсидия будет выдана только на три года, а если третий и более, то на пять лет. После окончания срока процент по ипотеке увеличивается на 2 пункта. Планируются следующие изменения, с целью повышения интереса к проекту:

  1. льготный период ввести на весь срок ипотеки;
  2. списание части долга заемщика перед кредитором, но не более 450 тыс. руб.;
  3. субсидирование проводить из расчета: ставка ЦБ РФ + 4%.

Многих смущает третий пункт в данном списке и некоторым кажется, что такой вид субсидий недостаточен. А если учитывать, что семьи входят в ипотеку по данной программе во время отпуска по уходу за ребенком, то становится понятно, что финансовое положение не у многих позволит оформить в коротком периоде ипотеку под 6 процентов. Но стоит только вспомнить все субсидии, выдаваемые многодетным, и становится понятно, что преференций вполне достаточно:

Это уже более 900 тыс. руб., а, помимо вышеперечисленного, действуют субсидии на оплату коммунальных услуг в 30%, различные региональные льготы. Таким образом, правительство облегчает выплаты по ипотеке многодетным семьям и берет большую часть бремени на себя.

Погашение ипотеки материнским капиталом

  • покупка, строительство жилья;
  • образование ребенка;
  • накопительная пенсия матери;
  • приобретение товаров для адаптации инвалидов.

Во всех действующих жилищных кредитах предусмотрена возможность расчета маткапиталом, что позволяет снизить бремя по ипотеке.

Оформление субсидии по ипотеке

Для заключения договора по жилищному кредитованию с господдержкой, необходимо чтобы заемщик и покупаемое жилье подходили под положение программы. Для этого банки проверяют пакет документов, представляемые на оформление.

Важно! Согласно указу Президента РФ заниматься оформлением, подготовкой документов могут только банки и ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Незаконным считается деятельность различных агентств, представительств и прочих сторонних организаций.

Требования к заемщикам

В связи с тем, что у каждого вида господдержки имеются свои требования к заемщикам, рассмотрим более подробно все проекты:

Ипотека под 6 процентов. До лета 2018 субсидии выдавались только в тех семьях, где родился второй и третий ребенок в период действия программы. А вот о большем количестве детей речь не шла. Теперь есть оговорка “…третий и последующие дети”. Но изданное Постановление Правительства № 857 от 21.07.2018, внесло коррективы в 1711-ФЗ, тем самым расширив список льготных категорий граждан.

Военная ипотека. Обязательное условие: заемщик должен быть военнослужащим, прослужившим не менее 3 лет по контракту. Регулируется проект 117-ФЗ от 20.08.2004.

Молодая семья. Могут участвовать супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Дополнительное требование — необходимость в улучшении жилищных условий. Получить документ можно в администрации города. Регулируется

Куда обращаться за жилищным кредитом

После подготовки пакета документов необходимо определиться с финансовой организацией, которая готова работать с субсидиями и льготными категориями граждан. С ипотекой работают многие банки. Уточнить полный их перечень можно на странице Минфина.

Для наглядности рассмотрим несколько крупнейших банков страны и их условия по военной ипотеке:

Сумма (руб.) Ставка (%) Срок
Сбербанк до 2,502 млн 9.5 до 20 лет
ВТБ24 до 60 млн 10.1 до 20 лет
Газпромбанк до 2,486 млн 9.5 до 20 лет
Открытие рассчитывается индивидуально 9.2 до 20 лет
Связь-Банк от 400 тыс. до 2,326 млн 9.95 от 3 до 20 лет

Условия по жилищным кредитам при выборе обычного договора (подходит для оформления по проекту “Молодая семья”):

Сумма (руб.) Ставка от (%) Первоначальный взнос (%) Срок
Сбербанк от 300 тыс. 8.5 от 15 до 30 лет
ВТБ24 до 60 млн 10.1 от 10 до 30 лет
Газпромбанк до 60 млн 9.2 от 10 до 30 лет
Открытие до 30 млн 9.75 от 10 до 30 лет
Связь-Банк от 400 тыс. до 30 млн 9.9 от 15 до 30 лет

Крупные коммерческие организации предоставляют обычно несколько финансовых продуктов. В таблицах приведены общие сведения. Поэтому за более подробной информацией лучше обращаться в банк.

Перечень необходимых документов

Для оформления ипотеки с субсидией потребуется определенный пакет документов, которые подтверждают статус льготника и финансовую способность. Мы приведем общий перечень бумаг, так как каждая коммерческая организация может потребовать предоставить дополнительные гарантии от заемщика.

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка с места работы, подтверждающая доходы.
  3. Копия трудовой, заверенная отделом кадров.
  4. СНИЛС.

При оформлении бумаг на проект Молодая семья, предварительно необходимо получить сертификат в местной администрации. Для этого понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о заключении брака или его расторжении.
  3. Свидетельство о рождении ребенка (при наличии детей).
  4. Справки с места жительства, о необходимости проведения улучшения жилищных условий (взять ЖКО), о доходах.
  5. Документы, подтверждающие отсутствие других жилых помещений, задолженности по коммунальным платежам.

Для вступления в накопительно-ипотечную систему (военная) сперва потребуется написать рапорт на имя командира части для получения Свидетельства о праве получения целевого жилищного займа. Далее, потребуется подготовить следующий пакет документов:

  1. Выписка из госреестра об отсутствии обременения у имеющегося жилья.
  2. Документы на имеющуюся квартиру, дом на каждого из члена семьи.
  3. Оценка жилья аккредитованным специалистом.
  4. Согласие супруга на продажу квартиры.
  5. Паспорта и свидетельства о рождении всех участников сделки.
  6. Кадастровый паспорт.
  7. Справки из ЖКХ о прописанных, об отсутствии задолженности.
  8. Справка БТИ по форме №9.
  9. Свидетельство о регистрации права всех участников.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Программы с господдержкой направлены на улучшение жилищных условий льготным категориям граждан, а именно: бюджетники, военнослужащие, многодетные, молодые семьи. Субсидии выдаются в разном размере и зависят от вида ипотеки и подходят ли заемщики под установленные требования. Несмотря на то что законы, регулирующие все эти направления, находятся в открытом доступе, у многих граждан появляются вопросы. Постараемся ответить на самые важные и часто задаваемые.

У нас появился первенец в 2016, а в 2018 родилась двойня. Под какие условия мы попадаем в проект поддержки многодетных с субсидией в 6 процентов?

В вашем случае длительность договора ипотеки с господдержкой составит 8 лет, так как дети считаются вторыми и третьими. Если бы они были первенцами, то считались первым и вторым, а значить оформление бумаг со льготным периодом в три года (п.5 ПП РФ №1711).

У нас с супругой действующая ипотека и совсем недавно родился второй ребенок. Можем ли мы рефинансировать кредит под 6% годовых?

Да это возможно, но только в трех банках:

  1. АО Российский капитал.
  2. АКБ Металлинвестбанк.
  3. АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК).

На каком этапе необходимо обращаться в банк за получением кредита по проекту Молодая семья?

Сперва потребуется получить сертификат в местной администрации, а затем представить его в выбранное кредитное учреждение. Но также можно предварительно обратиться в банк для расчета кредита и представить данный документ с остальными бумагами на оформление сертификата.

Распространяется ли ипотека с субсидией в 6% на усыновленных детей?

Да, вы можете оформить льготу при представлении соответствующих документов.

Ипотека для многодетных семей в 2019 году или 450 000 ₽ федерального бюджета

Варианты ипотеки для многодетных заемщиков

Социальная ипотека для многодетной семьи

Надо знать! В 2019 году субсидия от стоимости жилья будет составлять 35%. Получить от государства такую поддержку можно несколькими способами: заниженной ставкой по кредиту, возвращен первоначальный взнос, часть недвижимости будет компенсирована.

Как оформить

Необходимые документы

Важно! Стоит понимать, что у всех банков условия ипотечного кредитования разные, поэтому и при сборе документов могут быть поправки. Уточняйте заранее полный список документов необходимых для участия в сделке.

Банки всегда выставляют свои процентные ставки по кредитам, но в случае с государственной поддержкой для льготных категорий граждан, снижают ставку. Формально потерянный доход они возмещают путем компенсации, поэтому по факту банк не теряет ничего.

Ипотека под 6% — семейная

Важно знать. В оформленном договоре будет фигурировать процентная ставка под 6% годовых. Процесс оформления подписания договора будет совершен в выбранном (самостоятельно) банке, но стоит понимать, что есть определенный список финансовых организаций, которые работают по условиям программы. Все банки в течение месяца после указа должны подать необходимые документы в Минфин РФ и заявку на участие в программе.

Условия

Внимание! При осуществлении и проработке специальной льготной программы учитывался момент, что спрос на квартиры в новостройках снизится. И для помощи застройщикам было включено условие, что программа рассчитана только на первичный рынок недвижимости. Таким образом ипотека под 6% годовых создана как для многодетных семей, так и для помощи компаниям, которые строят жилые дома. Вторичное жилье можно лишь рефинансировать, и то при одном моменте, что оно покупалось у юридического лица.

450 000 ₽ от государства за рождение третьего ребенка

Требования к заемщику

Оформление ипотеки

Обратите внимание. Если оформлена ипотека до 2018 года, а в семье появился малыш или даже несколько, то семья может подать заявление на рефинансирование, обратившись к кредитору по полученному ипотечному кредиту. Таким вариантом тоже можно полагаться на снижения своей процентной ставки до 6% по семейной ипотеке (при полном пакете обязательных документов).

Документы

Ипотека для многодетных семей

Внимание! В случае оформления стандартной программы ипотеки заемщик должен пройти этапы: сначала обратиться в банк и дождаться согласия одобрения кредита, далее найти квартиру и заключить договор о продаже, а с банком кредитный договор. Банк далее переводит деньги на счет продавца. Можно обратиться за помощью в Сбербанк, где есть ипотека молодой семье и учитывается дополнительный доход или же ВТБ.

Многодетные семьи в 2019 году смогут погасить часть ипотеки за счет государства

Ипотечные льготы многодетным семьям в 2019 году заработали в России. Согласно документу, который был разработан Министерством финансов страны, а затем опубликован на официальном сайте. В постановлении Правительства РФ указано, что, начиная с 25 сентября 2019 года, российские семьи, в которых появился третий или последующий ребенок вправе рассчитывать на помощь от государства в размере 450 тыс. рублей.

Как работает ипотечная льгота для многодетных семей в 2019 году

Согласно посланию Федеральному Собранию, на котором президент России Владимир Путин поручил чиновникам разработать и внедрить дополнительный механизм защиты многодетных семей, в стране заработала новая мера материальной поддержки. Речь идет о предоставлении ипотечной льготы, которая позволяет существенно облегчить процедуру покупки жилья.

Часть средств, которая в некоторых регионах превышает половину стоимости приобретаемой семьей квартиры, государство обязуется выплатить за счет многодетной семьи. Речь идет о тех семьях, в которых по состоянию на 1 января 2019 года родился третий ребенок. Также воспользоваться ипотечной льготой вправе те, кто усыновил третьего или же последующего ребенка.

Следует учесть также, что, согласно закону, воспользоваться данной мерой материальной поддержки со стороны государства могут многодетные семьи, которые уже платят ипотечный кредит или возьмут его до 1 июля 2023 года.

Как получить ипотечную льготу многодетной семье в 2019 году

Для того, чтобы получить ипотечную льготу многодетной семье в 2019 году, необходимо будет обратиться в банк, который выдавал семье ипотечный кредит. В свою очередь, финансовая организация перенаправляет запрос с предоставленным заемщиком перечнем документов в АО «Дом. РФ», сотрудники которого и принимают дальнейшее решение по выдаче 450 тыс. рублей на частичное погашение кредита.

Среди перечня документов, которые обязан предоставить заемщик, первоочередными будут следующие:

  • паспорт РФ или прочие документы, удостоверяющие личность;
  • документы о материнстве или отцовстве (в зависимости от лица, которое подает запрос на получение ипотечной льготы);
  • документ о предоставлении ипотечного кредита на покупку жилплощади или же земельного участка под дальнейшее строительство.

Следует также учесть, что в случае, если на момент подачи заявления у лица, имеющего ипотечный кредит, сумма задолженности составляет менее 450 тыс. рублей, то она будет погашена полностью за счет новой меры материальной поддержки многодетных семей. Остаток неизрасходованных средств не компенсируется.

Что даст государству и семьям ипотечная льгота в 2019 году

Согласно предварительным подсчетам, в стране воспользоваться новой мерой социальной поддержки смогут свыше 600 тыс. семей. Это станет для них наилучшим подспорьем в приобретении нового жилья на довольно выгодных условиях.

Для самого государства запуск в стране такого механизма дает основания полагать, что в ближайшее время демографическая ситуация в стране улучшится. Как показывает большинство соцопросов, российские семьи в настоящее время не решаются завести второго или третьего ребенка в связи с тем, что у родителей нет достаточного количества финансов, а также собственной жилплощади.

Чиновники рассчитывают, что нововведение поможет существенно изменить ситуацию в лучшую сторону. Впрочем, если взять во внимание тот факт, что помимо ипотечной льготы многодетным семьям положены и прочие выплаты, например, материнский капитал, который частично может быть израсходован на оплату приобретенного жилья, то выгода для российских семей становится еще более весомая.

»

Следующая
ЛьготыРефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2020 году

Это важно знать:  Кто является многодетной матерью и семьей по закону РФ
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector